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看P2P平台跑路前如何吹嘘自身的风控能力
发布时间:2015-02-07   阅读次数:472次  

      如今,"跑路"、"倒闭"、"提现困难"等问题充斥着整个P2P行业。作为一种新型的理财渠道,网贷平台无准入门槛、无行业监管、无部门监管的"三无"模式,使其频频爆出风险事件,冲击着投资者的心脏。

      而随着互联网金融的急剧升温,新年伊始也有越来越多的P2P公司陷入舆论漩涡。但是你知道吗?在这些跑路平台出问题之前,他们都曾把自己的风险控制能力说得"天花乱坠"。

      1、1月16日,山东济南上咸BANK平台跑路

      上咸BANK 称:"信誉"是平台生存的根基,投资人的信任是生命之源。上咸BANK绝对会履行自己的承诺,为投资人负责,为自己负责!结果平台在1月中旬就人去楼空。

      在上咸BANK的官网上,可以发现除了声称"提供100%本息保障",平台还表示如果借款人逾期,上咸BANK在办理相关债权转让手续后,其合作机构还会在24小时内对投资人给予垫付。

      2、1月22日,北京里外贷资金断流

      上个月,号称网贷行业史上"最大惊雷"的里外贷爆雷,投资人损失金额达到惊人的9.34亿。让我们来看看里外贷对其资金安全的描述:"保障资金安全,是里外贷的立足根本。里外贷是一个实名认证平台,会保证用户信息隐私的安全,用户在平台上交流的过程中,也要时刻注意保护个人隐私。"

      此外,里外贷还声称自己囊括了五大方面20余项的线上信审认证,通过严格信审、线下资押和组合投资弱化投资人的风险。

      3、1月26日,成都用心贷爆出老板失联

      用心贷在官网的"安全保障"一栏显示:通过全权/强制委托公证、100%本息保障计划、第三方资金托管、双重审核确认、安全监测系统等方式,保障用户在资金和信息方面的安全。

      其中,针对风控保障用心贷称:"对于每笔业务的借款申请人都经过严格的审核。通过网络、电话、实地考察等其他可以掌握的有效渠道进行详实仔细的调查,之后,根据用心贷风控系统进行评估,由经验丰富的风控人员进行双重审核确认后最终决定批核结果。"

      4、1月27日,上海热贷网老板失联

      最近爆出热贷网老板跑路,并卷走了平台的钱。而此前热贷网显示自己有"严格的准入机制,多重筛选",并设置了实地考察、资料审核、背景调查、还款能力、抵押办理和二次核查六道缜密审核,号称"安全固若金汤"。

      5、1月30日,江苏昆山众融网跑路

      最新跑路的众融网在安全保障页面中,反反复复只有1句话:"安全有保障,理财更放心",并且放了4张同样的焦点图,轮番播放,堪称"奇葩"。并且,在底栏的合作伙伴中,将网贷之家、网贷天眼甚至中国银行等企业列入。

      风险控制是P2P平台发展的关键

      业内人士表示:"P2P模式的资金融通平台需要以建立科学完善的风险控制体系为依托,风险控制是P2P平台发展的关键。"对此,宜信CEO唐宁也称跑路的P2P无外乎几类:一种是利用创新模式违法犯罪,一种是经营管理能力有限,第三种是风险控制信用管理没做好,没掌握核心技术。P2P行业跑路多数出于风控管理没掌握核心技术,但行业3%以下不良率属安全范围。

      从上述平台的跑路案例中可以看到,很多P2P平台宣称的100%本息保障,在风险并发的时候很可能成为文字游戏。因为有过理财经验的人都知道,连银行发行的理财产品,银监会都不允许有任何关于本息保障的承诺。最终,一旦风险集中爆发,P2P平台没有足够资金兜底,100%本息保障最后也只能是一句口号。

      此外,第三方担保目前也是诸多平台的主流方式,但也有平台的借款项目是由资产管理机构担保,照样出现大额坏账无法收回、投资人血本无归的情况。更有甚者,第三方担保公司联合借款企业骗贷的案例也时有发生。可见,P2P的风险控制探索还是路漫漫。

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