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P2P平台到底能不能做“大标”?
发布时间:2015-02-13   阅读次数:462次  

      P2P行业到底能不能做“大标”?

      反对者高举的一个大棒是P2P做大标不符合监管部门引导的普惠金融的方向。今年一月份,证监会调整后将P2P纳入新成立的普惠金融部,引导P2P行业发展小微业务的政策意图已经明确。银监会创新部主任王岩岫也明确表示“互联网金融不适宜做大额融资的集资平台,也不应是大客户的‘提款机’”。

      但是不做小微业务,不搞普惠金融,只能是说企业觉悟不高,没有响应政府号召而已,并不能成为反对平台做大标业务的理由。企业是爱做大单还是小微,是挑肥还是拣瘦是企业自主决定的经营行为,政府只能引导却无权干涉。所以虽然反对者众,红岭的亿元大单甚至一度暂停,但周世平公开表示不仅不会缩减大单, 未来红岭80%的业务都集中在大单业务。

      “大标”的风险点

      尽管不符合领导要求,但P2P平台做大单是有它的道理的,一句话概括就是:来钱快、利润高。 同是一个标的,100万的单和1000万的单都要风控调查、签订合同、贷后管理等交易成本,哪个利润空间更大显而易见。这就是银行为什么不愿做小微,每个行业只条几个大企业的业务就够做的了,干嘛要去干脏活累活呢?这就是老周为什么要提出做“类银行”的模式。做大单的也绝非红岭创投一家,宜信去年也被媒体曝出过卷入华融谱银6亿项目兑付延期事件, 温州贷、爱投资、积木盒子等P2P均不乏金额高、面向企业贷款的标的。据统计,日成交额超过1000万的,除了知名平台和理财计划外,都是以大单为主,目前行业中至少有15家左右。

      像银行一样站着赚钱,想象一下都是非常美好,但可惜P2P没有银行那种命。

      第一, 从资产质量上看,去P2P借大钱的一般都是国家信贷政策不鼓励的行业,比如房地产、建筑工程等,还有机械制造、煤炭化工等淘汰落后产能的行业。房地产是高利润高风险,随经济周期波动很大,机械制造等淘汰产能行业本身利润就很薄,有多少企业能承担P2P平台的高额利息?

      第二, 从风控措施看,即使P2P平台能招来银行专业风控人员,也做不到银行同样的风控能力。商业银行除了有一套成熟、严谨的风控体系之外,还有强大征信后台的支持。

      第三, 一旦出现坏账,银行处理破产债权享有优先受偿的权利,P2P则要往后站。这就是周世平为什么去年自爆1亿坏账: 广州纸业项目虽然有货物抵押, 但法院执行后是先还银行,还能剩多少给红岭?此外,企业不到万不得已,即使是借钱也要把银行贷款还上,否则被一家银行列入黑名单就将被所有银行拒之门外。而P2P平台之间是没有任何联网的,平台自身的黑名单对老赖基本没有威慑力。

      总之,P2P“大标”是把玄铁重剑,非高手不能用之。即使功力足够,也要心怀敬畏,单笔借款金额不得超过平台自有资金的一定比例。用得好,平台业务迅速扩张,用不好呢?历史上任何金融机构的破产,都是因为过度扩张而不是业务萎缩。

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